Como Criar um Orçamento Familiar Sem Complicar

Controlar as finanças da família pode parecer uma tarefa complicada, especialmente quando você tem várias despesas a pagar e precisa manter o equilíbrio entre necessidades e desejos. Porém, criar um orçamento familiar não precisa ser um processo difícil. Com algumas etapas simples, você pode organizar sua vida financeira, economizar mais e alcançar seus objetivos.

Neste artigo, vamos explicar como criar um orçamento familiar de forma prática e descomplicada. Vamos te guiar por um passo a passo que pode ser adaptado para qualquer tipo de família, independentemente da sua situação financeira.

O que é um Orçamento Familiar?

Um orçamento familiar é basicamente um planejamento financeiro onde você organiza as receitas e despesas da sua casa. Ele ajuda a visualizar quanto dinheiro entra e sai, permitindo tomar decisões mais conscientes sobre o que gastar, poupar e investir.

Ter um orçamento familiar em dia traz diversos benefícios:

• Controle de gastos: Você sabe exatamente onde está gastando e pode evitar surpresas no final do mês.
• Poupança: Facilita a criação de uma reserva de emergência ou o alcance de objetivos financeiros, como uma viagem ou a compra de um imóvel.
• Redução de dívidas: Evita que você gaste mais do que ganha e acumule dívidas desnecessárias.
• Planejamento para o futuro: Com o orçamento, você consegue planejar a longo prazo, seja para a educação dos filhos ou para a aposentadoria.

Agora, vamos ver como criar esse orçamento de forma simples e sem complicação.

Passo a Passo para Criar um Orçamento Familiar

Entenda Sua Renda

O primeiro passo para criar um orçamento familiar é entender quanto dinheiro você recebe. Isso inclui todas as fontes de renda, como salários, freelas, aluguéis ou qualquer outro tipo de ganho que sua família tenha. Some tudo para obter o valor total da renda mensal.

Por exemplo:

• Salário do marido: R$ 3.000
• Salário da esposa: R$ 2.500
• Renda extra (freelas): R$ 500

Renda total da família: R$ 6.000

Saber exatamente quanto você ganha todo mês vai te ajudar a planejar seus gastos sem extrapolar o orçamento.

Liste Todas as Suas Despesas

Agora que você sabe quanto ganha, é hora de listar todas as despesas mensais da sua família. Essas despesas podem ser divididas em duas categorias:

• Despesas fixas: São aquelas que você paga todo mês e têm um valor mais ou menos fixo. Exemplos: aluguel, contas de luz, água, internet, escola, planos de saúde, financiamento de carro, etc.
• Despesas variáveis: São aquelas que podem variar de mês para mês, como alimentação, transporte, lazer, compras e imprevistos.

Crie uma lista de todas as despesas, detalhando cada uma delas, e anote os valores mensais de cada uma. Isso vai te ajudar a saber onde o dinheiro está indo.

Exemplo:

• Aluguel: R$ 1.200
• Conta de luz: R$ 150
• Internet: R$ 100
• Supermercado: R$ 800
• Transporte (combustível e manutenção do carro): R$ 400
• Escola das crianças: R$ 500
• Lazer (cinema, passeios, etc.): R$ 200

Despesas totais: R$ 3.350

Categorize Seus Gastos

Agora que você tem suas despesas listadas, o próximo passo é categorizar seus gastos em necessidades e desejos. As necessidades são aquelas despesas que são fundamentais para a sobrevivência da sua família, como alimentação, moradia e transporte. Já os desejos são aquelas coisas que são importantes, mas que podem ser ajustadas ou até mesmo adiadas quando necessário, como lazer, roupas e outras compras não essenciais.

Por exemplo:

• Necessidades: Aluguel, contas de luz e água, supermercado, escola, transporte.
• Desejos: Lazer, jantares fora, roupas, eletrônicos, viagens.

Essa separação vai ajudar a entender onde você pode cortar ou reduzir gastos, caso precise.

Defina um Limite para Cada Categoria

Agora que você já separou suas despesas, é hora de definir um limite para cada uma delas. Como você sabe quanto a sua família ganha, o ideal é que as despesas não ultrapassem 50% da sua renda com necessidades e 30% com desejos. E, claro, procure separar 20% para poupança ou investimentos.

Vamos usar o exemplo da família que tem uma renda total de R$ 6.000:

• 50% para necessidades: R$ 3.000
• 30% para desejos: R$ 1.800
• 20% para poupança: R$ 1.200

Assim, sua família terá um plano claro de quanto pode gastar com cada categoria, garantindo que você não ultrapasse seu orçamento.

Acompanhe Seus Gastos

Criar um orçamento é apenas o primeiro passo. Para que ele realmente funcione, é fundamental acompanhar seus gastos durante o mês. Utilize ferramentas simples, como planilhas ou aplicativos de controle financeiro (exemplo: Mobills, Guiabolso), para registrar tudo o que foi gasto.

Quando você acompanha os gastos, consegue perceber onde está gastando mais do que deveria e pode fazer ajustes ao longo do mês. Por exemplo, se você viu que gastou muito com lazer ou com supermercado, talvez seja hora de reduzir um pouco esses valores.

Ajuste Seu Orçamento Quando Necessário

O orçamento familiar não é algo fixo e imutável. Ele deve ser ajustado conforme suas necessidades e mudanças na renda ou nas despesas. Se, por exemplo, a sua renda aumentar ou diminuir, você precisará revisar os valores que está destinando para cada categoria.

Além disso, se algum gasto extra surgir (como uma despesa médica ou um conserto urgente), você deve buscar ajustar seu orçamento para cobrir essa despesa sem comprometer o restante. Pode ser necessário reduzir gastos com lazer ou outras categorias não essenciais para manter as finanças equilibradas.

Tenha uma Reserva de Emergência

Uma parte do seu orçamento deve ser destinada à criação de uma reserva de emergência. Esse fundo serve para cobrir imprevistos, como uma conta inesperada ou uma perda de emprego. O ideal é que você tenha pelo menos três meses de despesas guardados para garantir que sua família possa lidar com qualquer situação sem precisar recorrer a empréstimos.

Planeje para o Futuro

Por fim, lembre-se de que o orçamento familiar também deve incluir o planejamento para o futuro. Se você tem filhos, por exemplo, é importante começar a pensar em poupança para a educação deles. Se está perto da aposentadoria, deve planejar como garantir uma aposentadoria tranquila. E se tem planos para comprar uma casa ou viajar, também é importante reservar parte do seu orçamento para esses objetivos.

Dicas Extras para Manter Seu Orçamento Familiar em Dia

• Evite o consumo impulsivo: Tenha sempre um planejamento de compras e não ceda à tentação de gastar sem pensar.
• Corte custos desnecessários: Revise suas despesas com frequência e veja onde pode economizar. Por exemplo, considere trocar o plano de celular, cortar serviços de TV a cabo ou reduzir o número de refeições fora de casa.
• Compre com consciência: Ao fazer compras, sempre compare preços e busque por promoções. Aproveitar descontos pode ajudar a reduzir os gastos.
• Comunique-se com sua família: O orçamento familiar deve ser discutido com todos os membros da casa. Se todos entenderem a importância de economizar e evitar desperdícios, o processo será mais eficiente.

Conclusão

Criar um orçamento familiar pode parecer desafiador, mas com essas etapas simples, você pode transformar esse processo em algo bem mais fácil e controlável. O segredo está em ser realista, acompanhar seus gastos com frequência e fazer ajustes sempre que necessário. Com um planejamento financeiro bem estruturado, você pode garantir mais segurança para sua família, economizar para o futuro e alcançar seus objetivos com mais tranquilidade.

Lembre-se de que um orçamento familiar é um trabalho em constante evolução. A cada mês, você aprenderá mais sobre os seus gastos e poderá tomar decisões mais inteligentes para manter sua família financeiramente saudável.